שלום, אורח

• כניסה
• הרשם

• פרסם מאמר

קטגוריות

• אומנ ות
• אינ טרנ ט ומחשבים
• אקטואליה
• בית
• בריאות וכושר
• דת ואמונ ה
• חוק ומשפט
• חינ וכ ולימודים
• יחסים ומשפחה
• ילדים
• כללי
• מדע וטכנ ולוגיה
• מוזיקה
• נ דל"ן ובנ יה
• ספורט
• עסקים וכלכלה
• רוחנ יות
• רכב
• שיפור עצמי
• שירותים עסקיים
• תרבות הפנ אי

ביטוח משכנ תא – הבדלים בין בנ קים לחברות ביטוח

פורסם בתאריך 02/22/2011 ע"י רונ ן סלע בקטגוריה משכנ תאות והלוואות | צפיות: 1471 | התחבר לדירוג המאמר

תגיות המאמר: ביטוח משכנ תא

המושג הערטילאי של ביטוח משכ× תא מקפל בתוכו ש× י ביטוחים שו× ים במהותם: האחד ביטוח חיים המבטח את חיי הלווים והש× י הוא ביטוח מב× ה המבטח את שלמות המב× ה/דירה/× כס שברשותכם. ביטוח המב× ה אחראי גם על כיסוי × זקים × וספים שעשויים לצוץ במב× ה כגון × זקי צ× רת.

על אף שמבחי× ה הגיו× ית × יראה כי הב× ק אמור להיות מספק הת× אים הטובים ביותר ללווה ב× ושא ביטוח משכ× תא, בפועל אין זה ככ. פוליסות ביטוחי החיים המוסבות לטובת המשכ× תא בחברות הביטוח הפרטיות הי× ן פוליסות סט× דרטיות, די זהות אחת לש× ייה. כל פוליסת ביטוח משכ× תא שתוצע לכם ע"י חברות הביטוח הפרטיות תהיה זהה לזו שתוצע לכם ע"י הב× ק. ה× קודה החשובה הטעו× ה בדיקה בביטוח המשכ× תא הי× ה סכום הביטוח. הב× ק הוא זה שיש בידו לאשר את סכומי הביטוח ה× קובים בפוליסת ביטוח המשכ× תא, ויש בידו לשלול את אישור הפוליסה באם הסכומים ה× קובים בפוליסת ביטוח משכ× תא שלכם לא יע× ו על שביעות רצו× ו.

ההבדל העיקרי בין פוליסת ביטוח המשכ× תא שמציע הב× ק, לבין זו שמציעות חברות הביטוח הפרטיות הוא המחיר. הבדלי המחירים בתחום ביטוח המשכ× תא עשויים להגיע לעשרות אלפי שקלים במצטבר של כל תקופת ההלוואה. הסיבה לככ היא כי בעבר הב× ק היה האחראי הבלעדי על ביטוח הלווים באופן אוטומטי עם לקיחת ההלוואה. כל ב× ק בחר לעצמו את חברת הביטוח עימה הוא עבד בהתאם לשיקוליו הפרטיים ולא בהתאם לכדאיות הלקוח. בדצמבר 98 × ידון הע× יין בבג"צ, לאחר שהוחלט ע"י הפיקוח על הביטוח כי הב× קים גובים פרמיה גבוהה מן המקובל על שירות התיווכ עם חברת הביטוח ב× ושא ביטוח המשכ× תא. ההחלטה ש× תקבלה הייתה לאפשר תחרות חופשית בין מספקי ביטוח המשכ× תא במטרה להוזיל ללווה את העלויות. ככ × ולדו חברות הביטוח הישיר לכל סוגיהן המציעות מחירים זולים בהרבה ומגוון שירותים גדול בהרבה בביטוח משכ× תא מאלו שמציע הב× ק.

× קודה חשובה × וספת היא ביטולם של מתווכי הבי× יים. חברות הביטוח הישיר פועלות ללא סוכ× י ביטוח ולכן הן חוסכות ללווה את העמלה המשולמת לסוכן.

עם זאת, כמו שקורה כמעט תמיד, התחרות עוררה את מספקי השירות של ביטוח המשכ× תא להוזלת העלויות ולשיפור הת× אים, מה שבהחלט פועל לטובתו של הלווה.

לסיכומו של ע× יין ביטוח משכ× תא דומה לביטוח חיים. בש× יהם הפוליסה × משכת לאורכ זמן מסוים ומשולמת רק במידה וקורה משהו ללווה או לבן זוגו. ההבדל האמיתי בין שלל אפשרויות ביטוח המשכ× תא × עוץ בכמות השליטה שיש ללווה על הפוליסה ובמחיר שמשולם עבורה. ביטוח משכ× תא שמוצע ע"י הב× ק לא מאפשר התאמה אישית של הפוליסה שתתאים באופן אופטימאלי לצרכי הלווה. דוגמא לזה היא כי למשל דרכ גורם שלישי המטפל בביטוח משכ× תא יש אפשרות לבחור באופן עצמאי את המוטב המועדף, להחליט על אופן השקעת הרווחים במידת הצורכ ולבטל את הפוליסה בכל זמן.

× קודה × וספת ביתרו× ן של החברות הפרטיות על פ× י הב× ק ב ביטוח משכ× תא היא כי הב× ק שומר לעצמו את הזכות לא לחדש את פוליסת ביטוח משכ× תא ואף לבטל אותה בעת מכירת הבית. דרכ גורם שלישי החלטות אלו × שארות בשליטתו של הלווה.
הבדל × וסף הוא שי× וי העלות. ביטוח משכ× תא ה× עשה ע"י גורם שלישי לא יעלה ולכן הלווה ישלם את אותו הסכום גם בעוד עשר ש× ים. לב× ק, לעומת זאת, אפשרות לעלות עם הזמן את עלות ביטוח המשכ× תא והפרמיום.